Gennemførelsesforordningen for levetidslånet

Fra marts 2019 kan du søge om realkreditlån til ejere af ejendomme over 60 år. Her er hvad reguleringen giver

Gennemførelsesforordningen for levetidslånet

Lån annuity lån i kraft siden 2. marts 2016

Lån over 60 år

Den er blevet offentliggjort i Officielt Gazette n. 38 af 1. februar 2016 gennemførelsesforordningen af Lov 2 april 2015, nr. 44 berettiget Ændring af lovdekret af 30. september 2005, artikel 11, stk. 203, konverteret med ændringer fra loven 2. december 2005, n. 248, vedrørende disciplinen af ​​panteliv livrente lån.
I henhold til denne forordning er realkreditlån Den træder således i kraft fra 2. marts 2016. Forordningens tekst indeholder de bemærkninger, der blev fremsat af statsrådet i denne henseende, og som havde fremsat en positiv udtalelse til udkastet til gennemførelsesdekret, der blev fremsendt af ministeriet for økonomisk udvikling den 23. september 2015.
Fra muligheden for fælles lån til ægtefæller eller samboere til reglerne for banker, der tilbyder lån op til de tilfælde, hvor man kan anmode om fuld tilbagebetaling i en enkelt løsning, lad os se nærmere på gennemførelsesforordningen for realkreditlånet i over 60 år.

Lånbeløb baseret på ansøgerens alder

For det første er en differentiering af det beløb, der kan finansieres med lånet, etableret på baggrund af ansøgerens alder. Så for dem der er 60 år er mængden af realkreditlån at du kan spørge, at banken ikke kan overstige 15-20% af ejendommens værdi.
På den anden side, for de over 60 år kan lånebeløbet være op til 50% af ejendommens værdi.

Lån medregistreret hos ægtefæller eller samboere mere uxorio

I forordningen er det planlagt, at i det tilfælde, hvor det emne, der finansieres på tidspunktet for lånets fastsættelse, er konjugeret samle mere uxorio i mindst 5 år - samlevende status skal dokumenteres ved at fremlægge et certifikat for historisk bopæl - begge ægtefæller eller samboere er bosat i samme ejendom som garanti, skal låneaftalen være og underskrives af begge, selvom ejendommen kun ejes af en af ​​dem.
Den eneste betingelse er, at begge ægtefæller er over 60 år siden realkreditlånet er reserveret i over 60 år.

Reglerne for livstids lånetilbud

Livslån

En anden vigtig nyhed indeholdt i teksten til gennemførelsesforordningen vedrører reglerne for det offentlige udbud af pant liv livrente lån fra bankerne.
Det er især hensigten, at der i låneaftalen også skal være to illustrative prospekter, der også er knyttet til kontrakten Simulering af afskrivningsplanen.
Disse erklæringer skal illustrere den mulige tendens i gælden over tid og fremhæve kapital og rente særskilt år for år.
En tabel skal vedrøre anvendelsen af ​​kontraktsafgiften på tidspunktet for bestemmelsen af realkreditlån og den anden simuleringen i det tredje år fra underskrivelsen af ​​den livslange realkreditlånsaftale af scenariet om en stigning i renten på ikke mindre end 300 basispoint i forhold til den kurs, der var gældende på det tidspunkt kontrakten blev underskrevet.
Desuden skal prospektet have en minimumsvarighed svarende til forskellen mellem den yngre og det 85-årige finansierede fags alder og under alle omstændigheder mindst 15 år og inkludere alle gebyrer på grund af långiveren ved undertegnelsen. Der kan også være en enkelt erklæring, især når lånet er fastsat til en fast rente og der henvises til den faste sats fastsat ved kontrakt.
Endvidere er det forbudt for banken at kræve betaling af de udgifter, der er afholdt for de aktiviteter, der udføres, når ansøgeren derefter vælger ikke at tegne lånet.

Dokumentation, der skal leveres til ansøgeren

Gennemførelsesforordningen fastslår, at banken skal levere den kontraktlige dokumentation, der kræves af realkreditlån (Gennemsigtighed bestemmelser for bank og finansielle transaktioner og tjenester. Korrektheden af ​​forbindelserne mellem formidlere og kunder fra Bank of Italy af 29. juli 2009, offentliggjort i Den Italienske Republiks Tidende nr. 217 af 18. september 2009 og senere ændringer).
Banken har også pligt til at levere gratis til ansøgeren mindst 15 dage før kontraktens mulige underskrivelse, a prospekt klart indeholdende mindste oplysninger som:
• beløb finansieret med den tilsvarende angivelse af procentdelen af ​​den vurderede værdi af ejendommen angivet som sikkerhedsstillelse
• angivelse af det beløb, der skal betales til emnet finansieret efter skat og alle omkostninger i forbindelse med finansieringen, herunder forundersøgelse, notarial, af bedømmelsesrapporten og forsikringspolitikken.
Den person, der ansøger om et realkreditlån, kan købe lånet frit forsikring - hvilket er obligatorisk - på ejendommen også fra en anden bank end den, der har udlånt lånet. Banken skal hvert år sende til den finansierede enhed en rapport med angivelse af de beløb, der udgør den finansierede kapital, og de der udgør den kapital, der skal tilbagebetales på løbetiden.

Fuld tilbagebetaling af lånet: når det kan anmodes om

Livstidslovgivning

Gennemførelsesforordningen af realkreditlån det fastsætter også, at banken i særlige tilfælde kan anmode om fuld tilbagebetaling i én løsning:
• på tidspunktet for det finansierede emnes død (hvis finansieringen er i fællesskab, opnås denne betingelse ved dødsfaldet af det mest finansierede finansierede emne)
• når hele eller en del af ejendommen eller andre egentlige eller nydelsesrettigheder overføres til ejendommen givet som sikkerhedsstillelse (dvs. hvis ejendommen tilhørende ejendom eller en del heraf sælges eller overdrages af en eller anden grund, underlagt ejendomsoverdragelse mortis causa, også pro kvote, i tilfælde hvor der ydes en brugsret, brug, beboelse eller ejendomsret i forhold til ejendommen og i tilfælde af koncession af lejeforløb, der ikke er til stede på det tidspunkt af lånebestemmelsen)
• hvis det finansierede emne udfører handlinger med grov uagtsomhed eller grov uagtsomhed, der væsentligt reducerer ejendommens værdi
• hvis der er reelle garantier til fordel for tredjeparter, der går på byrden på ejendommen
• når der foretages ændringer i ejendommen med hensyn til dets oprindelige tilstand (skal dokumenteres under vurdering og landregistreringskontrol) uden aftale med banken eller ændringer, der begrænser ejendomsrettens frie bevægelighed
• i tilfælde af uagtsomhed eller mangel på tilstrækkelig vedligeholdelse, der har fastslået tilbagekaldelse af ejendommenes egenskab
• hvis andre emner end familiemedlemmerne til det finansierede emne efter udstedelsen af ​​lånet (familiemedlemmer er børnene, ægtefællen eller samboeren mere uxorio og den regelmæssigt kontraktansatte medarbejder, der samarbejder med emnet, der finansieres for at forsyne ham eller hans familie med sine ydelser );
• i tilfælde af, at ejendommen, der er undergivet sikkerhedsstillelse, er underlagt konservative eller administrative procedurer for et beløb svarende til eller større end 20% af værdien af ​​den ejendom, der ydes som garanti eller juridiske realkreditlån.
Det er altid banken, der skal bevise på bekostning af, at en af ​​disse forhold, der medfører en betydelig reduktion i ejendommens værdi, er sket og som sådan har ret til at spørge fuld refusion i en enkelt låneløsning.



Video: